사회생활을 막 시작한 사회초년생에게 재테크는 생소하면서도 꼭 필요한 과제입니다. 첫 월급의 설렘도 잠시, 세금과 4대 보험을 공제하고 나면 생각보다 손에 쥐는 돈이 적어 당황하게 됩니다. 하지만 20대에 올바른 재무 습관을 들이면 30대, 40대에 큰 차이를 만들 수 있습니다. 지금부터 사회초년생이 반드시 점검해야 할 재테크 체크리스트 10가지를 소개합니다.
1. 급여 명세서 이해하기
첫 번째로 해야 할 일은 급여 명세서를 꼼꼼히 읽는 것입니다. 기본급, 식대, 교통비, 국민연금, 건강보험, 고용보험, 소득세 등 각 항목이 무엇인지 이해해야 자신의 실수령액을 정확히 알 수 있습니다.
2. 가계부 작성 시작
돈을 모으려면 먼저 어디에 쓰는지 알아야 합니다. 가계부 앱(뱅크샐러드, 토스 등)을 활용하면 자동으로 소비 패턴이 분류되어 편리합니다. 최소 3개월은 꾸준히 기록하여 불필요한 지출을 파악하세요.
3. 비상금 통장 개설
갑작스러운 지출에 대비해 월 생활비의 3~6개월분을 비상금으로 마련해 두세요. CMA 통장이나 파킹 통장에 넣어두면 이자도 받으면서 필요할 때 바로 꺼내 쓸 수 있습니다.
4. 신용점수 관리
사회초년생 시기에 신용점수를 잘 관리해 두면 나중에 전세대출이나 주택담보대출을 받을 때 유리합니다. 체크카드나 신용카드를 소액 사용 후 제때 결제하고, 통신비를 자동이체로 설정하면 신용 이력이 쌓입니다.
5. 청약통장 가입
주택청약종합저축은 사회초년생이 반드시 가입해야 할 금융 상품입니다. 매달 2~10만원씩 넣으면 나중에 내 집 마련의 기회가 열리고, 소득공제 혜택까지 받을 수 있습니다. 가입 기간이 길수록 유리하니 빨리 시작할수록 좋습니다.
6. 보험 정리
부모님이 가입해 둔 보험이 있다면 보장 내용을 확인하고, 중복 보장은 정리하세요. 사회초년생에게 필요한 보험은 실손의료보험과 기본적인 암보험 정도입니다. 과도한 보험료는 재테크의 적입니다.
7. 연말정산 준비
첫 해부터 연말정산을 제대로 준비하면 13월의 월급을 받을 수 있습니다. 체크카드 사용 비율을 높이고, IRP나 연금저축에 소액이라도 넣어두면 세액공제를 받을 수 있습니다.
8. 적금 습관 만들기
월급일에 자동이체를 설정하여 강제 저축하는 습관을 만드세요. 금액이 적더라도 꾸준히 모으는 것이 중요합니다. 시중은행보다 금리가 높은 저축은행이나 인터넷은행 적금을 비교해 보세요.
9. 자기계발 투자
20대에 가장 수익률이 높은 투자는 바로 자기 자신에 대한 투자입니다. 업무 관련 자격증, 외국어 능력, 전문 기술 향상에 투자하면 연봉 상승과 이직 기회로 돌아옵니다. 월 소득의 5~10%를 자기계발에 배정하세요.
10. 재테크 공부 시작
기초적인 금융 지식을 쌓는 것이 장기적으로 가장 큰 수익을 가져다 줍니다. 주식, 채권, 펀드, ETF, 부동산 등 각 투자 수단의 기본 원리를 이해하는 것부터 시작하세요. 매달 재테크 관련 책을 1권씩 읽는 것을 추천합니다.
마무리
사회초년생 시기는 재테크 습관을 형성하는 가장 중요한 시기입니다. 위 10가지 체크리스트를 하나씩 실천해 나가면, 5년 후 같은 또래보다 훨씬 탄탄한 재무 기반을 갖추게 될 것입니다. 오늘부터 첫 번째 항목부터 시작해 보세요.
답글 남기기